金融為民新范式：“金社”模式打造社區(qū)金融教育新標桿

　　作為北京市首個立足社區(qū)的金融教育示范基地，金社工程-Visa社區(qū)金融教育基地(以下簡稱“基地”)由多方聯(lián)合發(fā)起，扎根于北京市東城區(qū)體育館路街道，旨在通過整合社會資源，搭建合作平臺，探索公益性社區(qū)金融教育服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展路徑。三年來，基地依托線上線下結(jié)合的教育方式，面向不同社區(qū)群體，開展多樣化的金融知識普及活動，實現(xiàn)了助力提升居民金融素養(yǎng)與風(fēng)險防范能力，支持提升社區(qū)金融韌性，構(gòu)建金融社會工作人才發(fā)展體系，持續(xù)推動優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)等多重社會價值，進而探索形成了共建、共創(chuàng)、共享、共贏的北京“金社”模式，使其成為社區(qū)金融教育新標桿和金融為民新范式。

　　社區(qū)金融教育基地的發(fā)展進程

　　“金社工程”是由中國金融教育發(fā)展基金會發(fā)起的“四金工程”之一，致力于搭建合作平臺，鏈接社會資源，通過規(guī)模化、標準化建立社區(qū)金融教育服務(wù)站，打造社區(qū)金融韌性，探索社區(qū)金融教育服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的新模式。

　　基地便是“金社工程”的核心項目之一。2022年，其由中國金融教育發(fā)展基金會攜手Visa公司發(fā)起設(shè)立，得到北京市東城區(qū)體育館路街道、中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院等多方支持。同年9月，經(jīng)中國人民銀行營業(yè)管理部審核同意，基地被授予“北京市金融教育示范基地”，這是北京市首個植根社區(qū)的金融教育示范基地。

　　基地自2022年成立之初，便確立了立足社區(qū)、服務(wù)居民的發(fā)展定位?；鼐o密圍繞社區(qū)居民的實際需求開展工作，通過深入的基線調(diào)研，對社區(qū)內(nèi)不同群體，如“一老一小”、小微企業(yè)主、新用工群體等進行全面的金融健康狀況和服務(wù)需求分析;為老年人設(shè)防詐騙、養(yǎng)老理財課程，守護其養(yǎng)老資產(chǎn);為青少年設(shè)計財經(jīng)素養(yǎng)課程，培養(yǎng)其正確金錢觀。

　　在服務(wù)過程中，基地充分利用社區(qū)的空間和地緣優(yōu)勢，在部分社區(qū)內(nèi)設(shè)置了金融教育服務(wù)站，讓居民在家門口就能便捷地獲取金融知識，真正做到了將金融知識送到居民身邊，增強居民對金融教育的認同感和參與度。

　　在各方支持下，基地與眾多部門、單位和機構(gòu)達成合作，形成了廣泛穩(wěn)定的公益伙伴網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建了全方位、多層次的社區(qū)金融教育服務(wù)體系，以多樣化、長效化的社區(qū)金融教育模式，向居民提供精準、全面的金融服務(wù)。三年來，基地共面向居民和企業(yè)商戶組織了110場金融教育活動，覆蓋了21.8萬余人次，深入踐行了金融為民理念，形成了社區(qū)金融教育路徑探索的北京“金社”經(jīng)驗。

　　社區(qū)金融教育路徑探索的“金社”經(jīng)驗

　　基地探索開創(chuàng)了共建、共創(chuàng)、共享、共贏的社區(qū)金融教育路徑。具體來說：在中國人民銀行營業(yè)管理部指導(dǎo)和授牌下，中國金融教育發(fā)展基金會與Visa公司聯(lián)合發(fā)起、創(chuàng)建;中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院作為智力支持方，開展項目監(jiān)測評估和社會工作服務(wù)等;受定向委托的項目運營方承擔(dān)聯(lián)系合作機構(gòu)和動員教育對象職能;基地則通過整合資源網(wǎng)絡(luò)，面向社區(qū)居民和小微企業(yè)開展普惠金融教育。基地的主要特征是：由政社企校金居多元主體協(xié)同共建，順利打通了自上而下的社區(qū)為本金融教育路徑，共同創(chuàng)建了項目化“搭臺”與金融機構(gòu)“唱戲”的社區(qū)普惠金融教育生態(tài)樞紐，進而實現(xiàn)了服務(wù)共贏的項目效果，打造形成了社區(qū)金融教育新標桿和金融為民新范式(基地運行模式見圖)。

　　一是共建，打通金融為民服務(wù)政策渠道?；刈畛跤芍袊鹑诮逃l(fā)展基金會和Visa公司共同發(fā)起。前期，依托于中國金融教育發(fā)展基金會深厚的專業(yè)積累，Visa公司在金融科技領(lǐng)域的前沿理念、豐富資源和國際影響力，基地廣泛整合社會資源，為自身發(fā)展注入了充足動力。同時，中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院金融社會工作專業(yè)師生團隊則發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供活動策劃、調(diào)研評估與實務(wù)人才等方面的支撐;東城區(qū)體育館路街道利用空間和地緣優(yōu)勢，為基地提供場地與居民觸達渠道。

　　在多方共同努力下，基地成功打通了自上而下的社區(qū)金融教育路徑。一方面，基地成為金融教育政策落地的關(guān)鍵載體，另一方面，基地在實踐過程中積累的經(jīng)驗和發(fā)現(xiàn)的需求，又成為普惠金融政策實施和基層社會治理實踐的參考依據(jù)。

　　二是共創(chuàng)，打造全新社區(qū)金融教育模式?；亟ǔ珊箅S即進入共創(chuàng)階段，“項目化搭臺、金融機構(gòu)唱戲”成為其主要特色。目前，基地已形成廣泛穩(wěn)定的合作伙伴網(wǎng)絡(luò)，涵蓋17家金融機構(gòu)和18家非金融單位。

　　三年來，基地的發(fā)展壯大離不開各方推動。在服務(wù)供給上，金融機構(gòu)提供專業(yè)金融知識和消費者保護等方面的公益教育活動，高校參與課程設(shè)計和活動組織，社區(qū)提供場地并動員居民，由此形成了一個高效的社區(qū)公益金融教育的服務(wù)鏈條。宣傳推廣方面，金融機構(gòu)利用網(wǎng)點和客戶資源持續(xù)擴大基地的行業(yè)影響力，同時主管部門授牌“北京市金融教育示范基地”極大提升了基地的社會公信力，參與其中的高校和社會組織則發(fā)揮各自的傳播優(yōu)勢吸引更多關(guān)注。在此框架下，各方攜手使基地知名度提升，服務(wù)品牌影響力擴大，基地也逐漸發(fā)展成為社區(qū)金融教育的重要平臺和全新標桿。

　　三是共享，搭建公益金融教育網(wǎng)絡(luò)。基地以共享理念為基礎(chǔ)，構(gòu)建開放包容的金融教育公益生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，搭建面向所有社區(qū)居民的公益平臺。

　　金融機構(gòu)成立志愿服務(wù)講師團，成員來自不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域，他們利用業(yè)余時間將專業(yè)知識進行通俗化講解。例如，針對老年人開展防詐騙講座，結(jié)合案例介紹詐騙手段和防范方法;為小微企業(yè)主傳授財務(wù)管理與融資策略知識，助力企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展。

　　此外，基地還整合高校、社會組織等各方資源。其中，中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院每年向基地輸送金融社會工作方向的本碩學(xué)生和專業(yè)教師，并開展了一系列實地調(diào)研、小組活動和項目評估的活動;社區(qū)有一批志愿團隊和社會組織在參與平臺過程中進一步強化了自身防詐反詐、居民金融安全守護的能力。這種共享模式擴大了金融教育覆蓋面，讓更多居民受益，同時喚起社會各界對金融教育的關(guān)注，營造了共同參與助力社區(qū)金融教育的良好氛圍。

　　四是共贏，推動金融社會服務(wù)創(chuàng)新。以基地為平臺，各方參與主體緊密合作，共建社區(qū)普惠金融教育生態(tài)樞紐，同時也達成了各自的參與目標，實現(xiàn)了真正的共贏效果。

　　居民參與基地金融教育活動，提升了金融素養(yǎng)，實現(xiàn)個人和家庭的金融知識賦能。小微企業(yè)在基地專業(yè)金融教育和知識指導(dǎo)下，提升了財務(wù)管理和經(jīng)營能力，進而促進了其可持續(xù)發(fā)展。金融機構(gòu)參與基地活動，則拓展了客戶資源，提升了品牌形象，也實現(xiàn)了業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)創(chuàng)新。高校師生在參與過程中，將理論與實踐結(jié)合，在提升了專業(yè)能力的同時，還積累了經(jīng)驗并產(chǎn)出了系列學(xué)術(shù)成果。社區(qū)借助基地金融教育公益服務(wù)的機會，切實提升了基層治理水平，增強了居民的凝聚力和歸屬感，也推動提升了社區(qū)經(jīng)濟韌性。Visa公司通過支持基地建設(shè)，履行社會責(zé)任，提升了社會形象和品牌價值，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的良好統(tǒng)一。

　　正是在這種多方共贏的公益模式下，基地得以持續(xù)發(fā)展，不斷為社區(qū)金融教育事業(yè)注入新的活力。

　　基地社區(qū)金融教育的主要成效

　　一是探索社區(qū)居民金融素養(yǎng)提升模式。通過參與基地舉辦的講座、研討會和在線課程，居民金融知識出現(xiàn)積極變化。老年人參加小組工作后金融素養(yǎng)水平也較參加前顯著提高。此外，居民財務(wù)管理技能有所改善，社區(qū)的金融安全防護得到有效增強。

　　二是形成社區(qū)金融健康和經(jīng)濟韌性試點經(jīng)驗?；赝ㄟ^金稅四期普及、金融知識培訓(xùn)等活動，提升小微企業(yè)有關(guān)稅收、財務(wù)知識及風(fēng)險管理的技能，促進了其健康發(fā)展。同時，基地與金融機構(gòu)合作，線上線下聯(lián)動，為小微企業(yè)獲取優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供機會鏈接，助力其增強財務(wù)韌性與市場競爭力。

　　三是推動金融教育傳播與品牌建設(shè)。基地通過有效的金融教育活動和豐富的傳播策略，獲得了來自居民、商戶、合作方的廣泛認可，榮獲“北京市金融教育示范基地”稱號，樹立了基地的社區(qū)金融教育品牌形象。

　　四是構(gòu)建金融社會工作人才發(fā)展體系。中央財經(jīng)大學(xué)師生團隊在基地建設(shè)中承擔(dān)調(diào)研、教育、培訓(xùn)等任務(wù)，推動了金融社會工作人才產(chǎn)教融合創(chuàng)新培養(yǎng)。三年來，共產(chǎn)出3篇社區(qū)調(diào)研報告、16篇論文(其中1篇獲得北京市級優(yōu)秀論文)及8篇實務(wù)案例(其中1篇案例被評選為全國百優(yōu)社會工作專業(yè)服務(wù)案例)，基地還被中央財經(jīng)大學(xué)授予“研究生產(chǎn)教融合創(chuàng)新示范實踐基地”，切實促進了金融社會工作的專業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)。

　　五是持續(xù)推動優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)。金融機構(gòu)參與基地金融教育活動，有效推動金融知識宣傳和消費者保護工作?；刂鹑跈C構(gòu)打通社區(qū)服務(wù)“最后一公里”，促進同行間經(jīng)驗交流與資源共享，有助于金融機構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，提升客戶體驗。同時，參與活動的金融機構(gòu)社會形象與服務(wù)價值也得到了顯著提升。

　　方舒：中央財經(jīng)大學(xué)北京社會建設(shè)研究中心主任、社會與心理學(xué)院教授;何甜林：中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院碩士生 /文