作為北京市首個(gè)立足社區(qū)的金融教育示范基地，金社工程-Visa社區(qū)金融教育基地（以下簡(jiǎn)稱“基地”）由多方聯(lián)合發(fā)起，扎根于北京市東城區(qū)體育館路街道，旨在通過(guò)整合社會(huì)資源，搭建合作平臺(tái)，探索公益性社區(qū)金融教育服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展路徑。三年來(lái)，基地依托線上線下結(jié)合的教育方式，面向不同社區(qū)群體，開(kāi)展多樣化的金融知識(shí)普及活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了助力提升居民金融素養(yǎng)與風(fēng)險(xiǎn)防范能力，支持提升社區(qū)金融韌性，構(gòu)建金融社會(huì)工作人才發(fā)展體系，持續(xù)推動(dòng)優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)等多重社會(huì)價(jià)值，進(jìn)而探索形成了共建、共創(chuàng)、共享、共贏的北京“金社”模式，使其成為社區(qū)金融教育新標(biāo)桿和金融為民新范式。

　　社區(qū)金融教育基地的發(fā)展進(jìn)程

　　“金社工程”是由中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)發(fā)起的“四金工程”之一，致力于搭建合作平臺(tái)，鏈接社會(huì)資源，通過(guò)規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化建立社區(qū)金融教育服務(wù)站，打造社區(qū)金融韌性，探索社區(qū)金融教育服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的新模式。

　　 基地便是“金社工程”的核心項(xiàng)目之一。2022年，其由中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)攜手Visa公司發(fā)起設(shè)立，得到北京市東城區(qū)體育館路街道、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)與心理學(xué)院等多方支持。同年9月，經(jīng)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部審核同意，基地被授予“北京市金融教育示范基地”，這是北京市首個(gè)植根社區(qū)的金融教育示范基地。

　　 基地自2022年成立之初，便確立了立足社區(qū)、服務(wù)居民的發(fā)展定位?；鼐o密圍繞社區(qū)居民的實(shí)際需求開(kāi)展工作，通過(guò)深入的基線調(diào)研，對(duì)社區(qū)內(nèi)不同群體，如“一老一小”、小微企業(yè)主、新用工群體等進(jìn)行全面的金融健康狀況和服務(wù)需求分析；為老年人設(shè)防詐騙、養(yǎng)老理財(cái)課程，守護(hù)其養(yǎng)老資產(chǎn)；為青少年設(shè)計(jì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課程，培養(yǎng)其正確金錢觀。

　　 在服務(wù)過(guò)程中，基地充分利用社區(qū)的空間和地緣優(yōu)勢(shì)，在部分社區(qū)內(nèi)設(shè)置了金融教育服務(wù)站，讓居民在家門口就能便捷地獲取金融知識(shí)，真正做到了將金融知識(shí)送到居民身邊，增強(qiáng)居民對(duì)金融教育的認(rèn)同感和參與度。

　　 在各方支持下，基地與眾多部門、單位和機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，形成了廣泛穩(wěn)定的公益伙伴網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建了全方位、多層次的社區(qū)金融教育服務(wù)體系，以多樣化、長(zhǎng)效化的社區(qū)金融教育模式，向居民提供精準(zhǔn)、全面的金融服務(wù)。三年來(lái)，基地共面向居民和企業(yè)商戶組織了110場(chǎng)金融教育活動(dòng)，覆蓋了21.8萬(wàn)余人次，深入踐行了金融為民理念，形成了社區(qū)金融教育路徑探索的北京“金社”經(jīng)驗(yàn)。

　　社區(qū)金融教育路徑探索的“金社”經(jīng)驗(yàn)

　　 基地探索開(kāi)創(chuàng)了共建、共創(chuàng)、共享、共贏的社區(qū)金融教育路徑。具體來(lái)說(shuō)：在中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部指導(dǎo)和授牌下，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)與Visa公司聯(lián)合發(fā)起、創(chuàng)建；中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)與心理學(xué)院作為智力支持方，開(kāi)展項(xiàng)目監(jiān)測(cè)評(píng)估和社會(huì)工作服務(wù)等；受定向委托的項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)方承擔(dān)聯(lián)系合作機(jī)構(gòu)和動(dòng)員教育對(duì)象職能；基地則通過(guò)整合資源網(wǎng)絡(luò)，面向社區(qū)居民和小微企業(yè)開(kāi)展普惠金融教育?；氐闹饕卣魇牵河烧缙笮＝鹁佣嘣黧w協(xié)同共建，順利打通了自上而下的社區(qū)為本金融教育路徑，共同創(chuàng)建了項(xiàng)目化“搭臺(tái)”與金融機(jī)構(gòu)“唱戲”的社區(qū)普惠金融教育生態(tài)樞紐，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了服務(wù)共贏的項(xiàng)目效果，打造形成了社區(qū)金融教育新標(biāo)桿和金融為民新范式（基地運(yùn)行模式見(jiàn)圖）。

　　 一是共建，打通金融為民服務(wù)政策渠道?；刈畛跤芍袊?guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)和Visa公司共同發(fā)起。前期，依托于中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)深厚的專業(yè)積累，Visa公司在金融科技領(lǐng)域的前沿理念、豐富資源和國(guó)際影響力，基地廣泛整合社會(huì)資源，為自身發(fā)展注入了充足動(dòng)力。同時(shí)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)與心理學(xué)院金融社會(huì)工作專業(yè)師生團(tuán)隊(duì)則發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供活動(dòng)策劃、調(diào)研評(píng)估與實(shí)務(wù)人才等方面的支撐；東城區(qū)體育館路街道利用空間和地緣優(yōu)勢(shì)，為基地提供場(chǎng)地與居民觸達(dá)渠道。

　　 在多方共同努力下，基地成功打通了自上而下的社區(qū)金融教育路徑。一方面，基地成為金融教育政策落地的關(guān)鍵載體，另一方面，基地在實(shí)踐過(guò)程中積累的經(jīng)驗(yàn)和發(fā)現(xiàn)的需求，又成為普惠金融政策實(shí)施和基層社會(huì)治理實(shí)踐的參考依據(jù)。

　　 二是共創(chuàng)，打造全新社區(qū)金融教育模式。基地建成后隨即進(jìn)入共創(chuàng)階段，“項(xiàng)目化搭臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)唱戲”成為其主要特色。目前，基地已形成廣泛穩(wěn)定的合作伙伴網(wǎng)絡(luò)，涵蓋17家金融機(jī)構(gòu)和18家非金融單位。

　　 三年來(lái)，基地的發(fā)展壯大離不開(kāi)各方推動(dòng)。在服務(wù)供給上，金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)金融知識(shí)和消費(fèi)者保護(hù)等方面的公益教育活動(dòng)，高校參與課程設(shè)計(jì)和活動(dòng)組織，社區(qū)提供場(chǎng)地并動(dòng)員居民，由此形成了一個(gè)高效的社區(qū)公益金融教育的服務(wù)鏈條。宣傳推廣方面，金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源持續(xù)擴(kuò)大基地的行業(yè)影響力，同時(shí)主管部門授牌“北京市金融教育示范基地”極大提升了基地的社會(huì)公信力，參與其中的高校和社會(huì)組織則發(fā)揮各自的傳播優(yōu)勢(shì)吸引更多關(guān)注。在此框架下，各方攜手使基地知名度提升，服務(wù)品牌影響力擴(kuò)大，基地也逐漸發(fā)展成為社區(qū)金融教育的重要平臺(tái)和全新標(biāo)桿。

　　 三是共享，搭建公益金融教育網(wǎng)絡(luò)。基地以共享理念為基礎(chǔ)，構(gòu)建開(kāi)放包容的金融教育公益生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，搭建面向所有社區(qū)居民的公益平臺(tái)。

　　 金融機(jī)構(gòu)成立志愿服務(wù)講師團(tuán)，成員來(lái)自不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域，他們利用業(yè)余時(shí)間將專業(yè)知識(shí)進(jìn)行通俗化講解。例如，針對(duì)老年人開(kāi)展防詐騙講座，結(jié)合案例介紹詐騙手段和防范方法；為小微企業(yè)主傳授財(cái)務(wù)管理與融資策略知識(shí)，助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

　　 此外，基地還整合高校、社會(huì)組織等各方資源。其中，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)與心理學(xué)院每年向基地輸送金融社會(huì)工作方向的本碩學(xué)生和專業(yè)教師，并開(kāi)展了一系列實(shí)地調(diào)研、小組活動(dòng)和項(xiàng)目評(píng)估的活動(dòng)；社區(qū)有一批志愿團(tuán)隊(duì)和社會(huì)組織在參與平臺(tái)過(guò)程中進(jìn)一步強(qiáng)化了自身防詐反詐、居民金融安全守護(hù)的能力。這種共享模式擴(kuò)大了金融教育覆蓋面，讓更多居民受益，同時(shí)喚起社會(huì)各界對(duì)金融教育的關(guān)注，營(yíng)造了共同參與助力社區(qū)金融教育的良好氛圍。

　　 四是共贏，推動(dòng)金融社會(huì)服務(wù)創(chuàng)新。以基地為平臺(tái)，各方參與主體緊密合作，共建社區(qū)普惠金融教育生態(tài)樞紐，同時(shí)也達(dá)成了各自的參與目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了真正的共贏效果。

　　 居民參與基地金融教育活動(dòng)，提升了金融素養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的金融知識(shí)賦能。小微企業(yè)在基地專業(yè)金融教育和知識(shí)指導(dǎo)下，提升了財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)而促進(jìn)了其可持續(xù)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)參與基地活動(dòng)，則拓展了客戶資源，提升了品牌形象，也實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)創(chuàng)新。高校師生在參與過(guò)程中，將理論與實(shí)踐結(jié)合，在提升了專業(yè)能力的同時(shí)，還積累了經(jīng)驗(yàn)并產(chǎn)出了系列學(xué)術(shù)成果。社區(qū)借助基地金融教育公益服務(wù)的機(jī)會(huì)，切實(shí)提升了基層治理水平，增強(qiáng)了居民的凝聚力和歸屬感，也推動(dòng)提升了社區(qū)經(jīng)濟(jì)韌性。Visa公司通過(guò)支持基地建設(shè)，履行社會(huì)責(zé)任，提升了社會(huì)形象和品牌價(jià)值，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的良好統(tǒng)一。

　　 正是在這種多方共贏的公益模式下，基地得以持續(xù)發(fā)展，不斷為社區(qū)金融教育事業(yè)注入新的活力。

　　基地社區(qū)金融教育的主要成效

　　 一是探索社區(qū)居民金融素養(yǎng)提升模式。通過(guò)參與基地舉辦的講座、研討會(huì)和在線課程，居民金融知識(shí)出現(xiàn)積極變化。老年人參加小組工作后金融素養(yǎng)水平也較參加前顯著提高。此外，居民財(cái)務(wù)管理技能有所改善，社區(qū)的金融安全防護(hù)得到有效增強(qiáng)。

　　 二是形成社區(qū)金融健康和經(jīng)濟(jì)韌性試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)?；赝ㄟ^(guò)金稅四期普及、金融知識(shí)培訓(xùn)等活動(dòng)，提升小微企業(yè)有關(guān)稅收、財(cái)務(wù)知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)管理的技能，促進(jìn)了其健康發(fā)展。同時(shí)，基地與金融機(jī)構(gòu)合作，線上線下聯(lián)動(dòng)，為小微企業(yè)獲取優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供機(jī)會(huì)鏈接，助力其增強(qiáng)財(cái)務(wù)韌性與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　 三是推動(dòng)金融教育傳播與品牌建設(shè)。基地通過(guò)有效的金融教育活動(dòng)和豐富的傳播策略，獲得了來(lái)自居民、商戶、合作方的廣泛認(rèn)可，榮獲“北京市金融教育示范基地”稱號(hào)，樹(shù)立了基地的社區(qū)金融教育品牌形象。

　　 四是構(gòu)建金融社會(huì)工作人才發(fā)展體系。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)師生團(tuán)隊(duì)在基地建設(shè)中承擔(dān)調(diào)研、教育、培訓(xùn)等任務(wù)，推動(dòng)了金融社會(huì)工作人才產(chǎn)教融合創(chuàng)新培養(yǎng)。三年來(lái)，共產(chǎn)出3篇社區(qū)調(diào)研報(bào)告、16篇論文（其中1篇獲得北京市級(jí)優(yōu)秀論文）及8篇實(shí)務(wù)案例（其中1篇案例被評(píng)選為全國(guó)百優(yōu)社會(huì)工作專業(yè)服務(wù)案例），基地還被中央財(cái)經(jīng)大學(xué)授予“研究生產(chǎn)教融合創(chuàng)新示范實(shí)踐基地”，切實(shí)促進(jìn)了金融社會(huì)工作的專業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)。

　　 五是持續(xù)推動(dòng)優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)。金融機(jī)構(gòu)參與基地金融教育活動(dòng)，有效推動(dòng)金融知識(shí)宣傳和消費(fèi)者保護(hù)工作?；刂鹑跈C(jī)構(gòu)打通社區(qū)服務(wù)“最后一公里”，促進(jìn)同行間經(jīng)驗(yàn)交流與資源共享，有助于金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，參與活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)社會(huì)形象與服務(wù)價(jià)值也得到了顯著提升。

　　方舒：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)北京社會(huì)建設(shè)研究中心主任、社會(huì)與心理學(xué)院教授；何甜林：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)與心理學(xué)院碩士生 /文